今天是:
您当前所在的位置是:主页 > 新闻中心 > 行业动态 >
村庄金融要点服务对象是贫穷人群以及部分特别群体
编辑日期:2021-10-24 08:17  编辑:luofan  阅读次数: 次  [ 关 闭 ]
  当前我国县域村庄金融要点服务对象是小微企业、农人、乡镇低收入者、贫穷人群以及部分特别群体。这类客户的一起特色是小、散、弱,收入水平低、堆集资产少、运营根底不稳固,其金融服务需求通常无法被正规金融充沛满意。数字化已经成为县域村庄普惠金融开展的必然趋势,使用数字技术控制危险、降低成本,扩展金融服务的覆盖面,深化金融服务的浸透率,是促进县域村庄金融的要害。现在,数字普惠金融已经成功地提高了全球各国小微企业、农人、乡镇低收入者、贫穷人群以及其他未获得充沛服务的顾客群体金融服务的可得性。
  
  中银富登高度重视金融科技的探索与应用,适应数字普惠大趋势,继续推进县域村庄普惠金融形式立异。近年来,在不断完善批量化、集约化、专业化村镇银行办理形式的根底上,落地施行中银富登“一号工程”“二号工程”,全面推进村镇银行数字化晋级,获得活跃成效。
  
  树立满意数字普惠金融要求的数据治理系统。中银富登使用云核算、微服务、分布式等技术,完成了数据仓库、实时流核算、知识图谱和数据沙箱,构建了企业级普惠金融大数据途径,覆盖了100多个县域宏观数据、职业数据以及普惠客户多模态的根底数据。同时,中银富登还加大与国内知名高校的协作力度,成立了“县域金融联合实验室”,深入发掘与使用文本、视频、音频等很多非结构化信息,经过机器学习等手段研究县域经济及普惠客群特征。经过对县域全体经济、主要职业、场景生态、客群特征等分析,拟定合适各类客户的营销策略、产品系统和风控形式,着力打通村庄金融服务“最终一百米”。
  
  全面晋级数字普惠商业形式。中银富登使用企业级架构的思路,规划了事务架构、数据架构和应用架构,打造了“线上线下一体化(O2O)”营销形式和“小微企业纯线上信誉借款”两大商业形式。广阔县域村庄小微、“三农”客户足不出户或在田间地头,就可以获得优质金融产品和服务。
  
  中银富登O2O形式使用数字地图、人脸辨认、OCR辨认、电子证书、电子印章等技术,打造了全新的“走出去”银行服务。经过客户经理智能营销、旅程规划、贷后办理、智能化风控等功能,完成了金融服务送货上门。中银富登首款纯线上信誉借款产品“中富翼贷”,在不依赖于社保、税务、公积金等政务数据,央行征信记载以及特定场景或互联网途径引流的前提下,为县域内无完好税务和财务报表、无完好信誉记载的小微企业和“三农”客户供给快捷高效的信贷支持。其间,风控流程结合了中银富登多年深耕小微企业与“三农”借款的专家经历,又充沛考虑县域信誉环境特色,凭借机器学习、人工智能、知识图谱等新工具构建了反诈骗与信誉危险办理系统,完成全面的数字化、智能化风控系统。
  
  “中富翼贷”以中银富登手机银行为载体,自2020年5月起分批上线试点至2020年12月末,授信约4.2万笔、金额超18.7亿元,总借款余额超14亿元,平均借款规划约4.5万元。
  
  全面发动场景驱动的科技银行建造。在客户服务场景方面,打造“流程灵敏高效、内控合理齐备”的事务中台以及“数据说话、智能决策”的数据中台,充沛使用手机银行、PAD、微信银行等智能快捷的金融服务门户,施行针对县域村庄普惠客群场景化的获客、活客事务战略。在内部办理场景方面,建造行为数据库、规矩知识库以及画像数据集市,在此根底上树立智能办理途径。使用根据事务场景的行为数据分析和建模,对职工、组织进行画像,开发全景分析、职工视图、预警监控、危险预测等办理功能,完成愈加高效、精准的内部办理。
  
  聚集“三农”客户需求 立异金融产品和服务
  
  由于信誉制度建造不完善、合格抵押物短少等问题,众多县域村庄客户不符合传统商业银行信贷标准,正规金融可获得性相对较低。中银富登自建立以来始终据守县域村庄目标商场,瞄准小微、“三农”等普惠客群融资“痛点”,针对客户资金需求周期短、见效快、应对商场变化才能弱等特色,场景化、批量化设计授信计划,以金融科技手段解决信息不对称等问题,立异拟定合适小微和“三农”客户的金融服务和信贷流程,研发了17大类、70余种小微及涉农借款产品,不仅仅将挂号抵押房产、过硬担保人作为借款标准,而是综合考察客户运营开展情况,扩展可抵押范围,予以放贷,并为小微、“三农”等普惠客群供给灵敏还款方法、简洁年审流程和差异化定价。
  
  同时,中银富登聚集农户、农业企业、村庄根底设施建造项目等目标群体,立异支农方法、完善支农手段,拟定专项方针、开发专项产品,不断提高服务层次和水平,促进农业增产、农人增收,全力支持地点县域“三农”开展。到2020年底,中银富登服务县域村庄各类客户300余万户,存款余额超470亿元,借款余额超560亿元,其间“三农”及小微借款占比超过91%,服务借款客户近50万户,户均借款约为21万元;2020年中银富登全辖“三农”借款净增超40亿元,同比增加32.6%
  
  中银富登还专门针对“三农”客户需求,结合国家方针优化产品途径、事务形式和借款方针,立异开发了中银富登“乐家贷”“宜居贷”“欣农贷”等为“三农”客户量身定制的涉农借款产品,用专项产品支持村庄复兴。其间,中银富登“欣农贷”依照运营种类和用途,分为家庭农场、种植、牲畜、水产、棚菜、实业、普惠等10大类,并在充沛考虑各涉农职业特性的根底上开发了60余种子产品,同时因地制宜立异抵质押担保方法,让“三农”客户的抵押品愈加丰富,全面满意“三农”客户种饲养等生产过程全流程资金需求。到2020年底,中银富登“欣农贷”借款余额近108亿元。

Copyright © 2014 安徽舒城村镇银行 All rights reserved. 皖ICP备14014157号-1 技术支持:安徽村镇银行科技
网站地图 地址:安徽省舒城县城200

百度